Widerrufsjoker: Darum können Verbraucher über einen Autokredit finanzierte Autos zurückgeben

Der Autokredit ist nicht der erste Bereich, in dem Verbraucherschützer und Anwälte den Kunden den Widerrufsjoker empfehlen. So können Versicherte bereits seit längerem mit dem Widerruf ihrer Lebensversicherung eine Menge Geld zurückbekommen. Jetzt sieht es so aus als könnten viele Verbraucher durch einen Widerruf ihres Autokredits oder Leasingvertrags praktisch kostenlos Auto fahren. Für Selbstständige gibt es diese Option leider nicht.

Die Grundlage ist beim Widerrufsjoker immer die gleiche: Bei vielen Geschäften steht Verbrauchern ein – i.d.R. 14tägiges – Widerrufsrecht zu, so auch bei Autokrediten. Diese Widerrufsfrist beginnt aber frühestens dann zu laufen, wenn der Kunde korrekt über sein Widerrufsrecht informiert wurde. Enthält die Widerrufsbelehrung Fehler oder bekommt der Kreditnehmer sie gar nicht erst, hat er dadurch ein „ewiges Widerrufsrecht“. Und offenbar haben viele Banken bei Autokrediten Fehler gemacht. Wir haben eine Liste der betroffenen Autokredit-Banken zusammengestellt.

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Bei Autokrediten oder Leasing kommt noch eine Besonderheit hinzu: Schließt man den Kreditvertrag zusammen mit dem Kaufvertrag gleich beim Händler ab, handelt es sich um ein sogenanntes „verbundenes Geschäft“. Das bedeutet zum einen, dass die Bank noch mehr Fehler bei der Widerrufsbelehrung machen kann. Schließlich muss sie auf das verbundene Geschäft und seine Konsequenzen hinweisen. Zum anderen bedeutet es, dass mit dem Autokredit auch der Kaufvertrag für das Auto widerrufen werden kann.

Auch die Stiftung Warentest betroffenen Autofahrern dazu, den Widerrufsjoker bei Autokrediten zu nutzen. Das gilt natürlich besonders, wenn der Kunde sein Fahrzeug und den Autokredit ohnehin loswerden will – beispielsweise, weil er vom VW-Abgasskandal betroffen ist oder weil er sich die Finanzierung nicht mehr leisten kann.

Folgen des Widerrufs: Praktisch kostenlos Auto fahren

Ist der Widerruf von Autokredit und Kaufvertrag erfolgreich, werden beide Verträge rückabgewickelt. Das bedeutet: Der Kunde gibt das Fahrzeug zurück und erhält dafür seine Raten und die Anzahlung zurück. Davon werden lediglich Zinsen und ggf. ein geringer Nutzungswertersatz abgezogen. Der Nutzungswert ist jedoch meist deutlich niedriger als der Wertverlust.

Wurde der Autokredit ab dem 13. Juni 2014 abgeschlossen, bringt der Widerrufsjoker sogar noch mehr Vorteile. Zu diesem Datum trat eine Gesetzesänderung in Kraft, nach der ein Wertersatz nur dann zu zahlen ist, wenn der Verbraucher über sein Widerrufsrecht belehrt wurde (§ 357 Abs. 7 BGB) – und das ist ja beim Widerrufsjoker eben nicht der Fall. Die Bank darf daher von den Zahlungen, die sie zurückerstatten muss, nur noch die Zinsen abziehen. Und gerade bei Autokrediten sind die Zinsen oft sehr niedrig.

Für Leasing-Verträge gilt grundsätzlich das Gleiche. Damit kann man mit dem Widerrufsjoker das günstigste Fahrzeug-Leasing aller Zeiten bekommen. Wer keine Rechtsschutzversicherung hat, kann diese ggf. noch abschließen, da der Rechtsschutzfall erst mit der Ablehnung des Widerrufs durch die Versicherung eintritt.

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Bei diesen Autoherstellern und Banken sind Autokredite betroffen

Grundsätzlich sticht der Widerrufsjoker bei Autokrediten, die ab dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden – sofern die Widerrufsbelehrung fehlerhaft war. Betroffen sind wohl vor allem die eigenen Banken der Autohersteller, da diese einen Großteil der Neuwagen finanzieren. Anwälte gehen davon aus, dass zumindest folgende Autobanken betroffen sind:

• Volkswagen Bank und andere Banken des VW-Konzerns (Audi Bank, SEAT Bank, ŠKODA Bank)
• BMW Bank
• FCA Bank (Fiat Bank, Jaguar Bank)
• FCE Bank (Ford Bank)
• Honda Bank
• Mercedes-Benz Bank
• MCE Bank (MKG Bank – Mitsubishi)
• RCI Banque (Nissan Bank)
• Opel Bank
• PSA Bank (PEUGEOT, CITROËN)
• Porsche Financial Services
• Renault Bank
• Toyota Kreditbank

Darüber hinaus gehen Anwälte davon aus, dass auch die folgenden Banken bei Autokrediten Fehler in ihren Widerrufsbelehrungen gemacht haben. Da diese Kredite oft direkt von Händlern vermittelt werden, können daher auch weitere Autohersteller betroffen sein:

• BANK11 – Die Autobank
• Santander Consumer Bank
• Targobank
• Commerzbank

Ob die Widerrufsbelehrungen dieser Banken tatsächlich fehlerhaft sind und ob ggf. weitere Banken betroffen sind, müssen letztlich die Gerichte klären. Das Widerrufsrecht ist dabei nicht auf bestimmte Modelle begrenzt. Der Widerrufsjoker bei Autokrediten steht also auch Kunden offen, die gar nicht vom Abgasskandal betroffen sind oder die das Update der Motorsteuerung bereits durchgeführt haben. Damit können nicht nur Besitzer von Diesel-Fahrzeugen ihr Geld zurückbekommen, sondern auch Fahrer von Benzinern, Elektroautos oder Erdgasfahrzeugen.