Kfz-Versicherung – die vier wichtigsten Punkte

• Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung, Kaskoversicherungen sind freiwillig.
• Hinsichtlich der Kfz-Haftpflicht sollten Sie die Höhe der Deckungssumme und den Schutz im Ausland überprüfen.

Kfz-Versicherungen zählen zu den wichtigsten Versicherungen für Autofahrer. Insbesondere die Kfz-Haftpflicht ist in Deutschland eine Pflichtversicherung, weil sie Autofahrer vor hohen Schadenssummen und dem finanziellen Ruin im Schadensfall schützt. Aber auch eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung gehören zum Standardschutz.

Kfz-Versicherungen gibt es wie Sand am Meer. Wer Anbieter vergleichen möchte, hat es nicht gerade leicht. Denn oft steckt der Teufel im Kleingedruckten, wo diverse Ausschlüsse Ihre Leistung im Schadensfall mindern oder ganz ausschließen. Ein umfassender Versicherungsvergleich ist also nur schwer möglich. Hier lernen Sie aber die wichtigsten Grundlagen kennen, die Sie bei der Wahl einer Kfz-Versicherung beachten sollten.

Kfz-Versicherungen – welche brauchen Sie überhaupt?

Zu den wichtigsten Kfz-Versicherungen zählen die Kfz-Haftpflicht und die Kaskoversicherung (Vollkasko oder Teilkasko). Die Kfz-Haftpflichtversicherung müssen Sie in jedem Fall abschließen, da sie in Deutschland verpflichtend ist. Die Kfz-Haftpflicht benötigen Sie also, sobald Sie Halter eines Autos sind. Ist das Kfz hingegen zum Beispiel auf ein Familienmitglied angemeldet und nutzen Sie den Wagen nur gelegentlich, müssen Sie keine Kfz-Haftpflicht abschließen. Diese Pflicht trifft nämlich nur den Halter, sie hängt also nicht vom (vielleicht ständig wechselnden) Fahrer ab.

In vielen (aber nicht in allen) Fällen sinnvoll ist auch eine Kaskoversicherung. Sie schützt Sie im Falle von Schäden durch Diebstählen oder Brand. Eine Vollkasko geht weiter und zahlt auch bei Vandalismus oder sogar selbst verursachten Schäden. Ob Sie einen Kaskoschutz brauchen, hängt vom Wert Ihres Autos ab. Fahren Sie einen alten Wagen, der ohnehin quasi nichts mehr wert ist, können Sie sich die Kaskoversicherung sparen. Für neue oder teure Autos lohnt sich aber die Teilkaskoversicherung und oft auch die Vollkasko, wenn Sie sich einen umfassenden Schutz wünschen.

Deckungssumme der Kfz-Haftpflicht

Ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal bei Kfz-Haftpflichtversicherungen ist die Höhe der Deckungssumme. Damit ist die Schadenshöhe gemeint, die maximal ersetzt wird. Der deutsche Gesetzgeber schreibt eine gewisse Mindesthöhe vor. Gegen einen geringen Aufpreis können Sie die Deckungssumme aber signifikant erhöhen. Als solide wird eine Summe von 50 Millionen Euro angesehen, besser ist allerdings 100 Millionen Euro. Dabei handelt es sich um unvorstellbar hohe Summen, die aber trotzdem wichtig sind. Denn bei Autounfällen können schnell hohe Schadenssummen erreicht werden, insbesondere dann, wenn nicht nur Gegenstände, sondern auch andere Personen geschädigt werden.

Und was ist, wenn Sie im Ausland unterwegs sind?

Kaum überschreiten Sie die Landesgrenze, können plötzlich andere Regelungen gelten für den Versicherungsschutz. In der Regel sind auch Schäden im Ausland in der Kfz-Haftpflicht mitversichert. Fragen Sie aber vorsichtshalber an, welche Leistungen umfasst sind und welche Ausschlüsse gelten.

Ist der Mietwagen mitversichert?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung umfasst in der Regel auch den Mietwagen, den Sie vielleicht gelegentlich fahren. Das ist dann sinnvoll, wenn Ihr eigenes Auto in der Werkstatt ist, weil Sie dann für das Leihauto nicht extra noch eine Versicherung abschließen müssen. Im Ausland stößt der Versicherungsschutz aber an seine Grenzen, weshalb Sie insbesondere mit geringen Deckungssummen rechnen müssen. Überlegen Sie sich, wo und wie oft Sie mit einem Mietwagen unterwegs sind und welchen Schutz Sie dabei benötigen.