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Überschuldung - Das müssen Sie jetzt wissen!

Überschuldung tritt auf, wenn Ihre Verbindlichkeiten Ihr Vermögen dauerhaft übersteigen und Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihre Schulden zu begleichen. Dies ist eine ernste finanzielle Situation, die oft zu persönlichem Stress und Unsicherheit führt. Im deutschen Insolvenzrecht ist die Überschuldung neben der Zahlungsunfähigkeit ein Grund für die Eröffnung eines Insolvenzverfahrens, insbesondere für Verbraucher und Selbstständige.

Als Betroffener haben Sie verschiedene Rechte und Möglichkeiten, Ihre Situation zu bewältigen. Zunächst können Sie einen Antrag auf Eröffnung eines Verbraucherinsolvenzverfahrens stellen, was Ihnen die Chance auf einen finanziellen Neustart bietet. Das Verfahren beginnt mit der Einreichung des Antrags bei dem zuständigen Insolvenzgericht und umfasst mehrere Phasen, einschließlich der Erstellung eines Schuldenbereinigungsplans, der Verwertung Ihres verwertbaren Vermögens und schließlich der Möglichkeit einer Restschuldbefreiung.

Ein wesentlicher Teil des Verfahrens ist der Versuch, eine außergerichtliche Einigung mit Ihren Gläubigern zu erzielen. Dies ist ein wichtiger Schritt, da er zeigt, dass Sie aktiv versucht haben, eine Lösung zu finden, bevor Sie das Gericht involviert haben. Sollte eine Einigung nicht möglich sein, folgt das eigentliche Insolvenzverfahren, an dessen Ende unter bestimmten Voraussetzungen die Restschuldbefreiung steht.

Sie haben während des gesamten Verfahrens bestimmte Pflichten, wie die vollständige und wahrheitsgemäße Offenlegung Ihrer finanziellen Situation, die Kooperation mit dem Insolvenzverwalter und die Beteiligung an Schuldenberatungskursen, falls vom Gericht gefordert. Im Gegenzug erhalten Sie Schutz vor Ihren Gläubigern, was bedeutet, dass während des Verfahrens keine Zwangsvollstreckungsmaßnahmen gegen Sie eingeleitet werden dürfen.

Die Beantragung einer Restschuldbefreiung ist ein zentraler Aspekt des Insolvenzverfahrens, der Ihnen nach einer Wohlverhaltensperiode von in der Regel drei bis sechs Jahren die Möglichkeit bietet, von Ihren restlichen Schulden befreit zu werden. Während dieser Zeit müssen Sie jegliches über dem Freibetrag liegende Einkommen an den Treuhänder abführen, der es an Ihre Gläubiger verteilt.

Es ist wichtig, sich bewusst zu machen, dass die erfolgreiche Durchführung eines Insolvenzverfahrens und die Erreichung einer Restschuldbefreiung einen Neuanfang ermöglichen, aber auch mit Herausforderungen und Einschränkungen verbunden sind. Die Unterstützung durch einen erfahrenen Anwalt kann entscheidend sein, um das Verfahren effektiv zu navigieren, Ihre Rechte zu schützen und die bestmögliche Lösung für Ihre finanzielle Situation zu erreichen.